“єОселя”: нові правила гри на іпотечному ринку з 17 липня
Державна іпотечна програма “єОселя” зазнає чергових змін, що набувають чинності з 17 липня. Українці, які мріють про власне житло, отримають нові можливості, хоча деякі обмеження залишаться в силі. Ключовими нововведеннями стануть зниження ставки для ветеранів, перегляд нормативів площі житла та можливість використання житлового ваучера як першого внеску.
Пільгова ставка 3% для захисників та членів їхніх родин
Однією з найочікуваніших змін є запровадження пільгової іпотечної ставки 3% річних для ветеранів війни, осіб з інвалідністю внаслідок війни, а також для сімей загиблих захисників. До цього подібні умови мали лише певні категорії громадян, зокрема військовослужбовці, поліцейські та медики, освітяни й науковці. Раніше ветерани та внутрішньо переміщені особи могли претендувати на ставку 7%, яка після десяти років зростала до 10%.
Важливо зазначити, що зміна ставки на 3% відбудеться автоматично для тих, хто вже має право на пільгу. Однак, якщо позичальник, який скористався ставкою 3%, втрачає відповідний статус (наприклад, звільняється зі служби), ставка автоматично зросте до 7%.
Виникає питання щодо сімей загиблих. Як пояснили в “Укрфінжитлі”, якщо військовий оформив іпотеку за життя, а потім загинув, його родина не отримує автоматичного права на ставку 3%. Правові зобов’язання переходять до спадкоємців, але законодавство не передбачає збереження саме пільгових умов кредитування для них.
Розширення площі: більше простору для сімей
Зміни торкнуться і нормативів площі житла. Нагадаємо, що у лютому було суттєво обмежено площу, яка могла бути врахована в іпотеці. Так, додаткові 21 кв. м на члена сім’ї надавалися лише родинам із трьох осіб, що фактично обмежувало подружжя без дітей максимальною площею 52,5 кв. м.
Відтепер ці норми відновлюються. Базова площа 52,5 кв. м залишається для однієї людини, а на другого члена сім’ї знову додається 21 кв. м. Це означає, що подружжя без дітей зможе розраховувати на двокімнатну квартиру. Максимальний ліміт площі (115,5 кв. м) також зберігається.
Для житлових будинків нормативи будуть такими: 62,5 кв. м для однієї людини, 83,5 кв. м для сім’ї з двох-трьох осіб, та додатково 21 кв. м на кожного наступного члена сім’ї. Максимальна нормативна площа для будинку становитиме 125,5 кв. м.
Крім того, при розрахунку площі до складу сім’ї зможуть включати дітей до 21 року (замість 18). Це пов’язано з тим, що багато молодих людей у цьому віці продовжують навчатися та проживати з батьками, а різке скорочення нормативної площі після 18-річчя не відповідало реальним потребам родини.
Житловий ваучер: нова можливість, але з нюансами
Ще одна важлива зміна – житловий ваучер, який надається окремим категоріям внутрішньо переміщених осіб (ВПО) в рамках програми “єВідновлення”, тепер можна буде використовувати як перший внесок при оформленні іпотеки за програмою “єОселя”.
Однак, тут існує важливий юридичний аспект. Житло, придбане за рахунок ваучера, підпадає під п’ятирічну заборону відчуження. Водночас, іпотечний банк вимагатиме передачі цього ж житла у заставу. Ця колізія може ускладнити використання ваучера як першого внеску на практиці. Погасити вже оформлену іпотеку за допомогою ваучера, як і раніше, буде неможливо.
Доступність житла – головна перешкода
Незважаючи на пом’якшення правил, головною проблемою для вінничан залишається брак доступного нового житла, яке відповідає умовам програми “єОселя”. За статистикою, лише невелика частка об’єктів на первинному ринку (близько 6,7%) відповідають вимогам програми, оскільки повинні бути збудовані не більше трьох років тому. Навіть збільшення нормативної площі не вирішить проблему, якщо відповідних квартир та будинків фізично бракує.
Загалом, від початку дії програми “єОселя” кредити отримали 27 тисяч українців на загальну суму 47,3 млрд грн. У Вінницькій області видано 1,1 тисячі іпотек на 1,9 млрд грн, що ставить регіон на 6-те місце серед інших областей за кількістю наданих кредитів.